한도제한계좌 뜻 해제 조건과 해제 방법, 필요 서류

1. 한도제한계좌란?

한도제한계좌는 1일 단위의 출금 및 이체 한도가 제한된 입출금 계좌로, 주로 신규 개설 계좌 또는 금융거래 목적이 불분명하거나 위험성이 있다고 판단되는 경우에 설정됩니다. 이는 보이스피싱 및 사기 계좌 악용을 막기 위한 금융당국의 방지 대책의 일환입니다.

2. 제한 내용

• 인터넷뱅킹 1일 이체 한도: 하루 100만원
• ATM 출금/이체 한도: 하루 100만원
• 은행 창구 출금 한도: 하루 300만원

3. 왜 설정되나?

• 신규 계좌 개설 후 일정 기간 거래 이력이 부족한 경우
• 금융거래 목적확인 제도에 의해 금융거래 목적이 객관적으로 증빙되지 않은 경우
• 대포통장 발생률이 높아짐에 따라 서류 상 증빙이 되지 않는 경우 한도제한 계좌로 개설

4. 한도제한 해제 조건

각 은행별로 차이가 있으나, 원칙은 금융거래의 객관적인 목적을 증빙할 수 있으면 됩니다. 다만 과거에는 증빙서류만 내면 한도제한 계좌 해제를 해주는 경우가 많았으나 최근에는 실제 사용 용도와 맞지 않은 경우가 많아 거래 이력을 검토한 후에 해제를 해주는 경우가 대부분입니다.

• 급여이체 : 재직증명서, 건강보험자격득실확인서, 원천징수영수증 등을 지참하셔 한도제한 해제
  ☞ 다만, 최근에는 서류만 제출하고 실제로 급여이체를 하지 않는 경우가 많아 3개월 정도 실제 급여이체 실적을 확인한 후에 해제 해주는 경우가 많음
• 사업용 계좌 : 사업자등록증, 사업장 임대차 계약서 등
  ☞ 위와 마찬가지로 서류만 제출하고 실제 사업용 계좌로 사용하지 않는 경우가 많아 가맹점대금 입금내역을 확인 후 한도제한 해제를 해주는 경우가 많음.
• 연금수령통장 : 연금증서 또는 연금수급권자 확인서
  ☞ 마찬가지로 실제 연급 입금내역을 확인 한 후에 한도제한 해제를 해주는 경우가 많음
• 자동이체 전용 계좌 : 다른은행에 있는 자동이체 등록 내역을 '계좌이동제'를 통해 변경
  ☞ 변경 후, 실제 자동이체 출금 이력을 확인 후 한도제한 해제를 해주는 경우가 많음

5. 해제 방법

• 해당 은행의 영업점 방문 (비대면 해제는 불가한 경우 많음)
• 본인 신분증 + 해제 요건 관련 서류 지참
• 은행 창구에서 상담 후 해제 신청서 작성
• 심사 및 검토 

6. 참고 사항 및 TIP ★★

• 모든 계좌가 해제 가능한 것은 아니며, 은행 심사에 따라 거절될 수 있습니다. 이미 대포통장 명의인으로 등록되어 있는 경우에는 한도제한 해제가 불가능함
• 위에 언급하지는 않았지만, 경험 상 해당 은행의 신용카드를 하나 개설하면서 신용카드 결제계좌 목적으로 개설하는 경우에 한도제한 해제 승인률이 가장 높았습니다. 이 때에는 별다른 거래 이력을 필요하지 않았습니다. 연회비가 발생되기는 하지만 최근 대부분의 은행에서 일정금액을 사용할 경우 연회비 면제 조건이 있기 때문에 실질적으로 나가는 비용은 없었습니다.

7. 마무리

한도제한계좌는 고객의 자산을 보호하고 금융사기를 예방하기 위한 장치입니다. 위에 언급해드린 방법이나 예시 서류 등은 대부분의 은행에서 공통적으로 적용하고 있는 기준이기는 하나, 꼭 일치하지 않아도 됩니다. 객관적으로 꼭 해당 은행 계좌를 이용해야 된다고 인정이 되면 그에 맞는 서류를 제출하셔서 신청하시면 됩니다.