신용점수 개선 실전 방법 및 핵심 전략

 

최근 대출 승인, 금리 우대, 신용카드 발급에 있어 '신용점수'가 중요한 평가 기준으로 자리 잡고 있습니다. 2021년부터는 기존의 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌면서 더욱 세밀한 관리가 필요해졌습니다. 아래에서는 신용점수를 실질적으로 향상시킬 수 있는 5가지 핵심 전략을 소개합니다.

 

 

1. 통신요금 성실납부 이력 등록

통신요금, 건강보험료, 국민연금 등 비금융성 납부 이력을 신용평가사에 등록하면 신용점수에 가점을 받을 수 있습니다. 보통 6개월 이상 연체 없이 납부한 기록이 있으면 등록 가능하며, 이는 금융기관과의 거래 이력이 부족한 사회초년생이나 학생에게 특히 유리합니다. 신용점수 최대 20점 이상 상승이 될 수 있습니다.

• 신청처: 나이스(NICE), KCB 등 신용평가사 홈페이지 접속 후 '비금융 성실납부 정보'등록 신청
• 제출서류: 납부확인서 또는 통신사/공단에서 출력한 내역
• 전기세나 도시가스 요금도 인정

2. 체크카드 사용으로 신용점수 쌓기

신용카드를 만들 수 없는 경우, 체크카드도 충분히 신용점수에 반영됩니다. 통상 월 30만원 이상을 6개월 이상 사용하면 신용정보원이 해당 기록을 수집해 평가에 활용합니다. 고정 지출(통신비, 식비 등)을 체크카드로 설정해 놓으면 손쉽게 신용 관리가 가능합니다. KCB 기준 약 10~30점 정도 상승이 될 수 있습니다. 신용카드 발급이 어려운 사회초년생이나 학생, 무직자들에게 도움이 될 수 있습니다. 

3. 소액 대출 성실 상환

정부 지원 서민금융상품(햇살론, 새희망홀씨 등)을 통해 소액 대출을 받고 이를 연체 없이 상환하면 신용점수 향상에 긍정적 영향을 줍니다. 특히 대출 잔액이 감소하는 모습을 보여주는 것이 중요하며, 상환 기간 동안 꾸준함을 유지해야 합니다. 다만, 단기 연체가 등재 된다면 오히려 신용점수가 하락 할 수 있으니 현재 없이 상환하는 것이 중요합니다.

4. 연체 방지는 필수

신용점수 하락의 가장 큰 원인은 연체입니다. 1일만 연체해도 부정적인 영향이 크기 때문에 자동이체 설정은 필수입니다. 이미 연체한 이력이 있다면, 빠르게 상환 후 6개월~1년 이상 성실한 거래 이력으로 회복 가능합니다. 

5. 마이데이터 활용

금융정보 통합 서비스인 마이데이터를 활용하면 각종 신용정보를 한눈에 확인하고, 개선 포인트를 파악할 수 있습니다. 특히 토스, 뱅크샐러드, 올크레딧 등의 앱에서 연동된 금융활동 이력은 신용점수 평가에 간접적으로 반영될 수 있습니다. 또한 마이데이터 기반 금융상품 추천도 가능하므로 점수 관리뿐 아니라 혜택까지 누릴 수 있습니다.

실천 요약

• 통신요금·공공요금 납부 이력 → NICE/KCB에 등록
• 체크카드 월 30만 원 이상 꾸준히 사용
• 소액대출 상환은 성실히, 미상환 금액은 줄이기
• 모든 지출은 자동이체 설정하여 연체 원천 차단
• 마이데이터 서비스 연동 → 본인 신용관리 현황 확인

자주 묻는 질문 (FAQ)

• Q1. 통신요금 납부 이력은 누구나 등록할 수 있나요?
  A. 네, 6개월 이상 연체 없이 납부했다면 누구나 신용평가사에 등록 가능합니다.
• Q2. 체크카드 실적은 얼마나 써야 효과가 있나요?
  A. 최소 월 30만원 이상을 6개월간 꾸준히 사용하면 신용점수에 반영됩니다.
• Q3. 연체 이력은 몇 년까지 영향을 주나요?
  A. 보통 3~5년까지 평가에 영향을 줄 수 있으며, 단기 연체라도 자주 발생하면 신용에 치명적입니다.
• Q4. 마이데이터를 연동하면 점수가 자동으로 올라가나요?
  A. 직접적인 점수 상승은 아니지만, 관리 지표를 개선할 수 있는 근거를 제공합니다.
• Q5. 소액대출을 일부러 받아야 하나요?
  A. 필수는 아니지만, 적절히 활용해 상환 능력을 보여주는 것은 신용상 큰 도움이 됩니다.

마무리하며

신용점수는 한순간에 올릴 수 없지만, 꾸준한 관리와 실전 전략을 통해 충분히 개선할 수 있습니다. 위에서 소개한 방법들을 생활 속에 습관처럼 적용해 나가다 보면, 어느새 신용점수 향상은 물론 더 나은 금융 혜택도 함께 누릴 수 있을 것입니다. 하지만 실제로 은행 거래를 하다보면, 신용점수가 아무리 좋더라도 대출한도나 신용카드 한도 등이 원하는 만큼 나오지 않는 경험을 한 적이 있을 것입니다. 은행에서는 신용평가기관 점수 외에 자체적인 등급 체계를 가지고 있기 때문에, 은행의 거래도도 매우 중요합니다. 특히, 소상공인이나 자영업자, 개업초기 단계 사업자 등은 소상공인을 위한 팁을 함께 보시면 큰 도움이 되실겁니다.