버팀목전세자금대출: HF와 HUG 비교, 유의사항 안내

버팀목전세자금대출은 주택도시기금의 주거지원 정책 중 하나로, 은행 전세자금대출에 비해 저금리로 지원되는 상품입니다. 버팀목전세자금대출을 받기 위해서는, 보증기관의 보증이 필요합니다. 대표적으로 HF(주택금융공사)와 HUG(주택도시보증공사)가 있는데, 이번 글을 통해 각 보증기관의 특징과 차이에 대해 이해 하실 수 있습니다.

1. HF와 HUG란?

• HF(한국주택금융공사) : 차주의 신용도와 소득을 기준으로 보증한도가 결정됩니다. HF 보증을 이용하는 경우 전세보증보험이 자동으로 가입되지는 않으며, 필요시 추후 별도로 보증보험을 가입해야 합니다.
  또한, HF는 홈페이지에서 보증한도를 계산할 수 있는 시스템이 있어 은행에 방문하지 않더라도 대략적인 보증한도 계산이 가능합니다.

 

• HUG (주택도시보증공사): 차주의 신용도와 임차 대상 주택의 가격을 기준으로 보증한도 결정됩니다. HUG 보증을 이용하는 경우 전세보증보험이 자동으로 가입되기 때문에, 별도로 보증보험을 가입하지 않아도 됩니다. 
  HUG 보증의 경우 홈페이지에서 보증한도를 계산하는 방법이 나와있지는 않으나, 주택가격 계산하는 방법만 파악한다면 대략적인 금액을 산정해 볼 수 있습니다.

 

• HF와 HUG의 주요 차이점 비교

구분	HUG	HF
심사 기준	주택의 담보가치	신청인의 소득 및 신용도
대출 한도	전세보증금의 최대 80%	전세보증금의 최대 80% (연소득의 3.5배 내외)
보증 내용	대출보증 + 전세보증금 반환보증	대출보증 (반환보증 별도 가입 필요)
보증보험 가입	필수	선택
적합 대상	소득이 없거나 불안정한 경우	소득이 안정적인 경우

2. 나에게 맞는 보증 선택 방법

개인의 소득 상황과 주택 조건에 따라 적합한 보증기관을 선택하는 것이 중요합니다.

• HUG가 적합한 경우
  • 소득이 없거나 불안정한 프리랜서, 대학생 등
  • 주택의 담보가치가 높고, 전세보증금 반환보증이 필요한 경우
• HF가 적합한 경우
  • 소득이 안정적이고, 신용도가 높은 경우
  • 전세보증금 반환보증 가입이 불필요하거나 별도로 가입할 계획이 있는 경우

3. 유의사항 및 TIP★★★

• HF 보증의 경우 소득이 적거나 없으면 대출한도가 3,000만원 ~ 3,300만원 내외로 최대한도가 결정됩니다. 그러나 HUG 보증의 경우 소득이 적거나 없더라도(신용등급의 문제가 없다면), 주택가격에 보증금의 80% 한도로 보증이 가능합니다. 일부 은행에서는 보증한도가 나오더라도, 소득이 적거나 없는 경우 대출 상환여력이 없다고 보고 대출이 거절 될 수도 있습니다.
• 위와 같은 이유 때문에 HUG 보증을 아예 취급하지 않는 은행과 지점도 많이 있습니다. 일반적으로 은행에서는 HUG 보증을 선호하지 않습니다.따라서, 사전에 HUG 보증 취급 유무를 확인해보시는 것이 좋습니다.
• 또한, HUG 보증을 취급하는 은행이라 하더라도 주택의 종류에 따라 다가구주택에 대해서는 취급하지 않는 은행도 많이 있습니다. 아파트, 빌라, 연립, 다세대주택, 주거용오피스텔은 1세대 1가구가 일반적이기 때문에 대출 취급에 큰 어려움은 없으나 다가구주택의 경우 여러 세대가 거주하고 있기 때문에 보증한도를 정확히 파악하기가 어렵습니다.
• HF 보증은 HUG 처럼 취급하지 않는 경우는 없습니다. 다만, 개인의 소득에 비례해서 대출 한도가 나오기 때문에 소득이 적다면 대출한도 또한 적어지게 됩니다.

4. 결론

버팀목전세자금대출을 신청할 때 HF와 HUG 중 적합한 보증기관 선택은 매우 중요합니다. 소득 상황, 전세계약 조건, 필요한 대출 금액 등을 종합적으로 고려하여 자신에게 가장 유리한 조건을 제공하는 기관을 선택해야 합니다. 사전 준비를 철저히 하여 대출 심사를 원활하게 진행하고, 안정적인 전세 생활을 시작하세요!

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