버팀목전세자금대출 대상, 신청 자격, 방법, 조건 완벽 정리

버팀목전세자금대출은 무주택 서민의 주거 안정을 위해 주택도시기금에서 지원하는 저금리 전세자금 대출 제도입니다. 일반 은행재원 전세자금대출 보다 저렴한 금리로 지원되기 때문에, 지원대상이나 한도 등에 있어서 제한 조건이 있습니다. 이 글을 끝까지 읽어보신다면, 버팀목전세자금대출에 대해 누구보다 잘 알게 되실거라 확신합니다.

1. 대출 대상 및 자격 요건(아래 요건 모두 충족해야 함)

 

• 계약 요건: 주택임대차 계약을 체결하고 임차보증금(전세금)의 5% 이상을 지불한 자
• 세대주 요건: 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주
  • 대출접수일: 기금e든든 시스템을 통해 자산심사를 신청한 날이 기준이 됨
  • 세대주: 대출실행일로부터 1개월 이내에 세대분가 또는 세대합가로 세대주로 예정된자를 포함
  • 세대주의 세대원인 배우자(배우자가 세대주인 경우, 세대원도 세대주로 인정이 되기 때문에 대출 신청이 가능함)
• 무주택 요건: 대출신청인을 포함한 세대원 전원이 무주택인 자 
• 중복대출 금지: 기존 전세자금대출이나 주택담보대출을 이용중인 자는 신청이 불가함(일부예외 존재)
• 소득 요건: 기본적으로 부부합산 소득 연간 5천만원 이하가 기본 조건임. 다만, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자, 다자녀가구, 2자녀 가구인 경우 6천만원 이하, 신혼부부인 경우 7.5천만원 이하의 예외조건이 있음. 구체적인 소득 적용 방법은 소득적용 기준을 참고하시면 됩니다.

 

• 자산 요건: 2025년 자산심사 기준 3.37억원(매년 변경 됨)
  ☞ 자산심사 기준을 초과할 경우 버팀목전세자금대출 신청 자격이 되지 않습니다.
• 신용도 요건: 연체 중이거나 대위변제나 대지급, 부도, 관련인 정보로 등재되어있거나 신용정보 등재자 등은 대출이 불가함
  ☞ 다른 대출들과 마찬가지로 신용상의 문제가 있으면, 신청이 불가합니다.
• 기타: 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 신청 불가함 

2. 신청시기

• 잔금 지급일 전 최소 30일전 신청을 해야 하며, 늦어도 잔금지급일과 전입신고 한 날 중 빠른 날짜 기준으로 3개월 이내에 신청
  ☞ 일반적으로 잔금일자 기준으로 최소 30일 전에 신청하는 것이 원칙이며, 자력으로 잔금을 먼저 낸 경우 잔금지급일과 전입신고일 중 빠른날짜 기준으로 3개월 이내까지 신청 할 수 있습니다. 이 경우에는 대출금이 신청인에게 직접 입금이 됩니다.
• 계약갱신의 경우에는 계약갱신일 로부터 3개월 이내에 신청

3. 대상주택

• 전용면적 85㎡이하의 주택(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡ 이하)
  ☞ 수도권을 제외한 경우에만 예외적용이며, 수도권 읍 또는 면 지역은 전용면적 85㎡ 기준 충족해야 함
• 보증금 요건
  - 일반가구 : 수도권 3억원, 수도권 외 2억원 이내
  - 신혼가구 : 수도권 4억원, 수도권 외 3억원 이내
  - 다자녀 및 2자녀 이상 가구 : 수도권 4억원, 수도권 외 3억원 이내

4. 대출 한도 및 금리

• 일반가구는 임차보증금의 70% 한도로, 수도권(서울, 경기, 인천)은 1.2억원, 수도권 외 8천만원이 최대 한도임
• 신혼가구, 2자녀 이상 가구는 임차보증금의 80% 한도로, 수도권은 3억원, 수도권 외 2억원이 최대 한도임
• 갱신계약의 경우 일반가구는 증액금액 이내에서 증액 후 보증금의 70% 이내, 신혼가구와 2자녀 이상 가구는 80% 이내
  ☞ 예시 : 기존 보증금이 2억원이고, 갱신계약 시점에서 5천만원이 증가하여 2.5억원으로 재계약 하는 경우
  MIN(증액금액 이내, 증액 후 보증금의 70% 이내) = MIN(5천만원, 2.5억원 x 70%) 로 계산되기 때문에 5천만원까지 대출이 가능
• 금리는 임차보증금 수준과 소득 수준에 따라 상이함. 일반적으로 은행 전세자금대출 보다 저렴함

5. 대출기간 및 상환방법

• 2년. 단, 임차종료일을 초과할 수 없음(4회 연장하여 최장 10년 가능)
  ☞ 임대차계약 : 2025년 4월 1일 ~ 2027년 3월 31일 인 경우, 대출기간은 임차종료일을 초과할 수 없기 때문에 대출 만기일은 2027년 3월 31일이 됨
  ☞ 4회 연장이 가능하며 최대 10년 까지 이용 가능함. 주의해야 할 점은 예를 들어, 갱신계약을 1년 단위로 체결할 경우 대출도 1년 단위로 연장됨. 이렇게 4번을 연장하게 되면, 최초 대출 2년 + 연장 4년으로 총 6년이 되어, 최장 10년에 미달되지만 연장 횟수 4회를 썼기 때문에 더이상 연장이 불가함
• 최장 10년 이용 후 연장시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가 연장 가능(최장 20년 이용 가능)
• 상환방법은 일시상환 또는 혼합상환으로 신청 가능
  ☞ 일시상환 방식은 매달 이자만 내고 만기 때 대출금을 일시에 갚는 방식이고, 혼합상환 방식은 대출금의 10%를 대출기간 동안 나눠갚아 나가는 방식임

6. 보증 종류 및 중도상환수수료

• 주택금융공사 보증서(HF) 또는 주택도시보증공사 보증서(HUG)로 나뉘며 둘 중 한 가지로 선택이 가능

 

• 중도상환수수료는 발생하지 않음

7. 신청 방법 및 절차

• 기금e든든 신청: 자격 및 자산심사 진행
  ☞ 자산심사 '적격'의 의미는 버팀목전세자금대출에서 제한하고 있는 자산심사 기준(3.37억원)을 충족했다는 의미이고 대출 가능 여부와는 무관하기 때문에 은행에서 개별적인 심사가 필요함

 

• 은행 심사: 대출 목적물, 개인의 신용심사, 대출 한도 심사
• 대출 실행

8. 유의사항 및 팁★★

 

• 자산심사 결과와는 별개로 은행 심사에서 대출이 '부결' 될 수 있습니다.
• 계약 후 대출이 부결될 수 있기 때문에, 임대차계약 특약에 '은행에서 대출이 불가할 경우 계약금 반환하기로 한다.' 라는 특약을 꼭 넣는 것이 중요합니다. 또는 '임차인의 책임이 아닌, 임차목적물에 의한 사유로 대출이 불가할 경우에는 계약금 반환하기로 한다.' 등의 특약을 넣어야 대출이 부결되었을 때 계약금을 보호받을 수 있습니다.
• 가장 중요한 것은 임차보증금을 보호받는 것이기 때문에, 등기부등본 등을 통해 권리침해 사항 등을 확인해야 합니다.
• 그리고, 계약 전 사전에 은행을 방문하여 대출한도는 어느정도가 나오는지 그리고 이사하려는 집이 대출이 가능한 집인지 등을 상담 받으신 후 계약을 체결하는 것이 좋습니다.
  < 준비물 : 신분증, 주민등록등본, 재직 및 소득서류(급여소득자는 건강보험자격득실확인서와 근로소득원천징수영수증, 사업소득자는 사업자등록증과 소득금액증명원), 이사하려는 집의 부동산등기사항전부증명서(부동산등기부등본) >

 

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