소상공인 대리대출 정책자금 확인서 발급 후 절차 안내

소상공인시장진흥공단에 정책자금 대리대출을 신청하신 후, '정책자금 지원대상 확인서'를 발급받았는데 그 이후 어떻게 처리를 해야 되는지 막막한 경우가 있으실겁니다. 확인서가 나왔는데 대출은 바로 가능한지? 은행으로 가야되는지 보증기관으로 가야할지 헷갈리는 경우가 많은데, 이번 글을 통해 제 경험을 통한 신청 노하우를 작성해보도록 하겠습니다. 이 글을 읽어보신다면 대출 부결 가능성은 낮추고 현실적인 승인 가능성을 높일 수 있을것이라고 확신합니다.

1. 은행방문 후 상담

1차적으로 은행방문을 통한 상담을 잘 하시면, 대출 완료까지 매끄럽게 진행 할 수 있습니다.

• 정책자금 지원대상 확인서를 받은것만으로는 대출이 된다고 볼 수 없고, 단지 '소상공인정책자금대출' 이라는 상품을 이용할 수 있는 자격이 생긴것뿐입니다. 따라서 은행에서 상담을 먼저 받아보는 것이 좋습니다. 소상공인정책자금대출은 신용대출, 부동산담보대출, 보증서담보대출 중 한 가지 방법으로 진행 할 수 있습니다. 다만, 실제로는 95% 이상은 보증서담보대출 방식으로 진행이 됩니다.
• 인터넷을 보면 신용보증재단을 먼저 방문하라는 안내가 있는데, 보증서가 나온다고 해서 대출이 무조건 되는것은 아닙니다. 은행 방문 없이 신용보증재단을 먼저 방문했다가, 추후에 대출이 불가할 경우 은행 변경을 다시 해야 됩니다. 따라서, 은행에서 먼저 상담을 받아보신 후에 신용보증재단을 방문하는 것이 추후에 부결 가능성을 낮출 수 있습니다.
• 최근에는 신용보증재단에서 100% 보증서 보다는 95% 또는 90% 보증서를 더 많이 발급하고 있습니다. 이러한 보증서는 100% 보다 부결가능성이 더 큽니다. 은행에 방문하셔서 "소상공인 정책자금대출을 받고 싶은데, 부분보증서가 나오면 대출이 가능한지 사전에 상담을 받고 싶습니다." 라고 말씀하셔서 상담하시면 대출 가능성을 어느정도 파악할 수 있습니다.★★★
  ☞ 신분증, 소상공인정책자금 지원대상 확인서, 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원 이 정도 서류 준비하시면 대출 상담이 수월합니다.
• 대출이 가능할 것 같다고 안내를 받으면 그 때 신용보증재단 방문하시면 되고, 대출이 어려울 것 같다고 하면 다른은행을 방문하시는 것이 좋습니다.

2. 신용보증서 신청

은행에서 대출 승인 가능성을 확인한다면, 그 이후에는 신용보증재단에 신용보증서 신청을 하시면 됩니다. 방문 시, 사전에 보증재단에 상담시 필요한 서류를 문의하신 후에 방문하시면 되며, 보증드림 앱을 통해서도 신청이 가능합니다. 대부분의 서류를 마이데이터 동의를 통해 발급이 가능하고, 신분증과 임대차계약서(자가건물인 경우 생략), 소상공인정책자금지원대상 확인서 등을 준비해가시면 됩니다.

3. 보증심사 및 보증서 발급

보증기관은 제출된 서류를 바탕으로 신용 및 사업성 평가를 진행합니다. 심사 결과에 따라 보증서가 발급되며, 이 과정은 평균 2~3주 정도 소요됩니다.

4. 대출 실행

보증서가 발급되면, 해당 보증서를 지참하여 대리대출 취급 금융기관을 방문하여 대출을 실행합니다. 일반적인 보증서 대출과는 다르게 소상공인정책자금은 소상공인시장진흥공단에서 자금을 받아와서 지원이 됩니다. 그렇기 때문에 다른 보증서대출보다 시간이 조금 더 소요됩니다. 

보통은 은행마다 차이는 있으나, 매주 화요일까지 신청을 하면 목요일~금요일 정도에 대출금을 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 보증서가 발급된다면 화요일까지 신청을 해야 대출금을 빨리 받을 수 있습니다.

5. 유의사항 및 경험에 의한 TIP ★★★

• 앞서 설명드린 바와 같이 은행에서 어느정도 상담을 진행하신 후에, 신용보증재단에 방문하는 것이 좋습니다.★★★
• 은행방문 전 신용보증재단 먼저 방문 했을때, 만약 대출 부결이 되면 은행을 변경하는데 시간이 또 소요됩니다.
• 또한, 주거래은행이 아닌 경우 거래가 없다는 이유로 대출이 부결이 될 수도 있습니다. 이 때에는 대출을 하면서 신용카드도 함께 한다고 말씀하신다면 승인 가능성이 더욱 높아집니다. 요즘은 연회비 캐시백 이벤트도 많이 하기 때문에, 실제로 연회비 부담없이 발급받는 경우도 많이 있습니다.
• 소상공인정책자금의 대출 조건은 2년거치 3년 분할상환 방식입니다. 거치기간 종료 후에, 원금을 상환해야 하는데 이 대출은 3개월에 한 번씩 원금을 상환하는 조건이기 때문에 한 번에 상환하는 금액이 큽니다. 따라서 상환금액을 미리 준비하지 않는 다면 연체에 빠질수가 있으니, 다른 대출보다 상환계획을 특별히 더 잘 세워야 합니다.

소상공인 정책자금 대리대출은 자금 조달에 어려움을 겪는 소상공인에게 큰 도움이 되는 제도입니다. 각 단계별 절차를 정확히 이해하고 준비하여 원활한 대출 실행이 이루어지시길 바랍니다.

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