소상공인 신용보증재단 대출 거치기간 연장, 상환유예 방법은?

신용보증재단의 대출 상환에 어려움을 겪는 경우, 다양한 지원 제도를 통해 상환 부담을 완화할 수 있습니다. 아래는 현재 활용 가능한 방법을 설명했으니, 부채 관리에 조금이라도 도움이 되셨으면 합니다.

1. 기한 연장 및 보증 조건 변경

• 만기도래 시 상환이 어려운 차주의 경우 보증서 기한연장을 통해 대출을 연장 할 수 있습니다.
• 또한, 분할 상환 기간 중 원금상환이 어려운 경우에는 거치기간 연장을 통해 상환부담을 줄일 수 있습니다. 다만, 이 방법은 코로나 시기에는 가능했으나 현재는 거의 발생하지 않기 때문에 아래의 대환대출 방식으로 진행해야 합니다.

2. 대환대출★★★

• 가장 일반적인 방법이며, 대부분 대환대출 형식으로 거치기간을 늘려 나가고 있습니다. 예를 들어 최초에 1년 거치 4년 분할상환 방식으로 대출을 받았으나, 거치 기간 1년이 지나고 원금을 상환해야 하는 시기에 원금 상환이 어려운 경우에 다시 대환보증을 받아 1년 거치 4년 분할상환 대출을 새로 받는 방식입니다. 이렇게 되면, 다시 1년의 거치기간이 생기기 때문에 원금상환에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.
• 위 상환방법은 예시이며, 대출기간이나 상환방법 등은 신용보증재단을 통해 협의하여 결정할 수 있습니다.

3. 소상공인119 플러스 대출

• 연체우려가 있는 소상공인을 대상으로 하는 맞춤형 채무 조정 프로그램 입니다. 거치기간을 포함해서 최대 5년 ~ 10년의 장기분할상환으로 전환 또는 만기연장, 상환일정 조정, 금리 감면 등을 해주는 제도 입니다.
• 다만, 현재는 신용대출과 부동산 담보대출을 대상으로 하고 있으나, 추후 보증서담보대출까지 확대 예정이라고 하니 금융당국의 정책 변동사항을 주기적으로 체크해보는 것이 좋습니다.

 

4. 유의사항 및 TIP★★★

• 거치기간 연장의 필요성을 느끼는 분들은 대부분 원금 상환 시기에 부담을 느낍니다. 현실적으로 이러한 상황에서 할 수 있는 방법은 대환이 거의 유일한 방법입니다.
• 기존에 소상공인정책자금이나 금리가 저렴한 협약보증을 이용중인 경우, 대환을 하게 되면 기존과 동일한 상품으로 대환이 되지는 않습니다. 그렇기 때문에 금리 상승에 대한 리스크는 존재합니다.
• 신규 보증에 따른 추가적인 보증료가 발생됩니다.(기존대출은 보증료 환급)
• 대환대출을 진행하기 위해서는 은행이 아닌, 신용보증재단을 방문하셔서 상담을 받아보셔야 합니다. 대출 부결에 대한 걱정이나 두려움이 있으실텐데, 신규 보증때처럼 조건이 까다롭지는 않으며 승인확률이 압도적으로 높습니다. 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다. 또한, 은행에서도 대출이 부실화 되는 것보다는 연체가 되지 않는 것을 선호하기 때문에 은행에서도 부결되는 경우도 거의 없습니다.
• 만약 경제적인 상황때문에 사업 유지보다는 폐업을 생각하고 계시다면 위 방법 대신 브릿지 보증 또는 폐업자지원프로그램을 통해 진행하셔야 합니다.

 

 

 

대부분의 소상공인들은 거치기간 종료와 동시에 원금상환 시기에 갑자기 상환금액이 커지면서 어려움을 겪습니다. 이 때 임시방편이기는 하지만 거치기간 연장을 시킬 수 있는 방법을 알고 있다면 연체가 되지 않지만, 방법을 모른다면 연체에 빠지게 됩니다. 

대출이 연체가 되면, 신용점수도 하락하게 됩니다. 당장에 사업자대출 뿐만 아니라 추후에 전세자금대출이나 주택담보대출 등 실질적으로 은행의 도움이 필요할 때 대출을 이용하지 못하게 됩니다. 따라서 연체가 되기 보다는 위 제도들을 숙지하셔서 잘 이용하는 것이 중요합니다.

5. 함께보면 도움이 되는 글

• 소상공인 전환보증(대환) 관련 글

소기업· 소상공인 전환보증: 꼭 알아야 할 정보

• 소상공인 자금 차입 관련 팁

소상공인 및 개인사업자를 위한 자금 차입 관련 팁 완벽 정리

• 소상공인 119 플러스 관련 글

소상공인 119 플러스 신청방법 조건 지원 내용 등 안내

• 신용점수 개선 실전 방법

신용점수 개선 실전 방법 및 핵심 전략